למה קופת גמל להשקעה כה פופולארית בישראל?

בין שלל מוצרי ההשקעה בישראל, הרבה עניין גורפות קופת גמל להשקעה. למרות שמדובר במוצר השקעה לא כל כך וותיק (הושק בפיקוח משרד האוצר לפני קצת יותר מ-5 שנים), הציבור מצביע ברגליים. היקפי ההשקעה הגבוהים מלמדים על הפופולריות, ויש לכך כמה סיבות מרכזיות.

הטבת מס משמעותית

קופת גמל להשקעה מאפשרת לציבור להיכנס אל השקעות בניירות ערך, בצורה מנוהלת ומפוקחת, אבל גם עם הטבות מס מאוד משמעותיות. בניגוד למכשירי השקעה מקבילים, במידה ועומדים בתנאים מסוימים (כגון משיכה לאחר גיל 60 או בפנסיה) נהנים מפטור ממס. מכיוון שמס רווחי הון מגיע כיום ל-25 אחוזים, זהו צ'ופר בעל ערך שקלי נאה ביותר.

חיסכון מושלם עבור הילדים

אם היתרון הקודם מלמד שמדובר בפתרון טוב לבני גיל העמידה שחושבים כבר על תקופת הפנסיה, שימו לב לעוד עובדה. בעוד תוכניות החיסכון הארוכות בבנקים מאבדות גובה, קופת גמל להשקעה הפכה לפתרון טוב לחיסכון של הורים עבור הילדים. ניתן לפתוח קופה נפרדת, לכל ילד, בין אם להורה יש קופה משלו ובין אם לאו.

נזילות מקסימלית

אמנם ניתן להשאיר את הכספים מושקעים לאורך זמן, אך זו לא חובה. קופת גמל להשקעה שומרת על נזילות מכסימלית. במידה וזקוקים לכסף שחסכתם או לחלק ממנו, ניתן לתת הוראת משיכה בכל מצב. לא משלמים קנס שבירה כפי שקורה אם שוברים תוכנית חיסכון. נזכיר שבמשיכה משלמים מס רווחי הון כחוק, בדיוק כמו במכשירי השקעה אחרים.

הוראת קבע גמישה

ניתן לקבוע הוראת קבע או לבצע הפקדה חד פעמית, בהתאם לנוחות החוסך. על פי תקנות משרד האוצר, נקבעה תקרת הפקדה שנתית מקסימלית לאדם, בגובה של עשרות אלפי שקלים לשנה (כיום כ-70 אלף ₪).

>בדקו גם קופת גמל להשקעה השוואה