מהו תכנון פיננסי נכון? כך תגיעו לרווחה כלכלית!

הרבה אנשים מרגישים שמבחינה כלכלית הם נאבקים "כדי להחזיק את הראש מעל המים". על מנת להצליח להגיע לרווחה כלכלית צריך להכיר מושג חשוב שנקרא תכנון פיננסי. נסביר איך עושים את זה, על מנת להגיע לתחושת ביטחון של רווחה כלכלית אמיתית. 

בידקו האם ההוצאות שולטות בכם 

הדבר הראשון שכדאי לעשות לפני כל תכנון פיננסי הוא לבדוק האם אתם שולטים בהוצאות או שההוצאות שולטות בכם. ענו בכנות על השאלה – האם אתם יודעים כמה אתם מוציאים בחודש? מרבית האנשים יתקשו לענות על השאלה הזאת. אבל אפילו מי שמרגיש שהוא יודע (או יודעת), יגלה שזה לא תואם את המציאות. כעת, עוברים לשלב הבא. 

בדיקת נתונים ממשית 

השלב השני והחשוב לקראת רווחה כלכלית הוא בדיקת נתונים ממשית. הוציאו את כל הנתונים על ההתנהלות השוטפת – תדפיסי כרטיסי אשראי, חיובי הלוואות, משיכות מזומן וכן הלאה. בדקו כמה אתם מוציאים בכל חודש והשוו זאת לרמת ההכנסה שלכם. 

בניית תקציב 

כעת, תכנון פיננסי עולה מדרגה. בעזרת תוכנת אקסל או בעזרת אפליקציה ייעודית או יועץ פיננסי בנו לעצמכם תקציב חודשי. ממש כפי שעובדים בעולם העסקי, אתם צריכים להיות מאורגנים. צרו סעיפים מוגדרים להוצאות שוטפות ולהוצאות קבועות. לדוגמא, אם יש לכם הוצאת משכנתא או שכר דירה, אתם רושמים את הסכום החודשי כ"הוצאות דיור". אחר כך רשמו את ההוצאות על חשמל, הוצאות מים, מזון, פנאי, תרבות, חינוך וכן הלאה. 

הפניית תקציב לחיסכון 

השלב האחרון בדרך אל רווחה כלכלית הוא לארגן מחדש את ההוצאות כך שתוכלו לייצר תקציב פנוי לחיסכון (לטווח קצר וארוך). כאשר פועלים בצורה מחושבת, כמעט כל אחד וכל משפחה מגלים שאפשר להפחית הוצאות מיותרות ולחסוך, כדי להשיג רווחה כלכלית אמיתית. למידע בנושא הכנסה פסיבית