מהו תכנון פיננסי נכון? כך תגיעו לרווחה כלכלית!

piggy-bank-2889046_640

הרבה אנשים מרגישים שמבחינה כלכלית הם נאבקים "כדי להחזיק את הראש מעל המים". על מנת להצליח להגיע לרווחה כלכלית צריך להכיר מושג חשוב שנקרא תכנון פיננסי. נסביר איך עושים את זה, על מנת להגיע לתחושת ביטחון של רווחה כלכלית אמיתית. 

בידקו האם ההוצאות שולטות בכם 

הדבר הראשון שכדאי לעשות לפני כל תכנון פיננסי הוא לבדוק האם אתם שולטים בהוצאות או שההוצאות שולטות בכם. ענו בכנות על השאלה – האם אתם יודעים כמה אתם מוציאים בחודש? מרבית האנשים יתקשו לענות על השאלה הזאת. אבל אפילו מי שמרגיש שהוא יודע (או יודעת), יגלה שזה לא תואם את המציאות. כעת, עוברים לשלב הבא. 

בדיקת נתונים ממשית 

השלב השני והחשוב לקראת רווחה כלכלית הוא בדיקת נתונים ממשית. הוציאו את כל הנתונים על ההתנהלות השוטפת – תדפיסי כרטיסי אשראי, חיובי הלוואות, משיכות מזומן וכן הלאה. בדקו כמה אתם מוציאים בכל חודש והשוו זאת לרמת ההכנסה שלכם. 

בניית תקציב 

כעת, תכנון פיננסי עולה מדרגה. בעזרת תוכנת אקסל או בעזרת אפליקציה ייעודית או יועץ פיננסי בנו לעצמכם תקציב חודשי. ממש כפי שעובדים בעולם העסקי, אתם צריכים להיות מאורגנים. צרו סעיפים מוגדרים להוצאות שוטפות ולהוצאות קבועות. לדוגמא, אם יש לכם הוצאת משכנתא או שכר דירה, אתם רושמים את הסכום החודשי כ"הוצאות דיור". אחר כך רשמו את ההוצאות על חשמל, הוצאות מים, מזון, פנאי, תרבות, חינוך וכן הלאה. 

הפניית תקציב לחיסכון 

השלב האחרון בדרך אל רווחה כלכלית הוא לארגן מחדש את ההוצאות כך שתוכלו לייצר תקציב פנוי לחיסכון (לטווח קצר וארוך). כאשר פועלים בצורה מחושבת, כמעט כל אחד וכל משפחה מגלים שאפשר להפחית הוצאות מיותרות ולחסוך, כדי להשיג רווחה כלכלית אמיתית. למידע בנושא הכנסה פסיבית

Share on facebook
Facebook
Share on whatsapp
WhatsApp
Share on twitter
Twitter
Share on linkedin
LinkedIn
Share on pinterest
Pinterest
אדוה כרמל

אדוה כרמל

אדוה מתענית בכל מה שקשור לפיננסים, פנסיות, קופות גמל, ריביות...בקיצור, מה שעושה רע לאחרים. והיא שמחה לנגיש את המידע בשבילכם.

גם המאמר הבא אולי יחסוך לכם כסף ...

מערכת ERP

מה זה ERP ומה היתרונות לעסקים?

מערכת ERP נחשבת לכלי שהוא בגדר חובה בעבור כל בעל עסק או חברה שרוצים לקחת את הניהול שלהם שלב אחד קדימה. במקום להסתמך על ניהול מפוזר, תוכלו לפעול אחרת ולעשות שימוש במערכת הזו, אשר תאפשר לכם לאגד תחת קורת גג

קרא עוד »

מורה נהיגה באשדוד – זוהי האחריות שלכם למצוא מורה מעולה

מעוניינים להוציא רישיון נהיגה וכעת אתם רוצים להתחיל עם השיעורים במטרה לעבור את הטסט? אל תבחרו מורה נהיגה באשדוד בחיפזון, אלא רק לאחר בדיקה מעמיקה שתוכל לעזור לכם לדעת שמדובר באחד שיהיה מסוגל לקחת אתכם כל הדרך עד שתעברו את

קרא עוד »
6 טיפים לשיווק נכון בפייסבוק

6 טיפים לשיווק נכון בפייסבוק

שיווק בפייסבוק יכול להתבצע בשלל דרכים. כך למשל, אפשר לפרסם בקבוצות, בעמוד של העסק או אפילו מודעות בתשלום. גם כאשר מדובר על מודעות בתשלום יש לא מעט דברים שצריך לשקול, ולפיכך החלטנו לשתף אתכם ב – 6 טיפים שעתידים לעזור

קרא עוד »